ما هي أعلى شهادة في بنك مصر الآن؟
ما هي أعلى شهادة في بنك مصر الآن؟
مع استمرار تغيرات أسعار الفائدة في السوق المصري، وتوجهات الأفراد نحو أدوات الادخار الأكثر أمانًا وربحية، تظل الشهادات البنكية محل اهتمام بالغ من المواطنين الباحثين عن عائد مضمون ومريح بعيدًا عن تقلبات السوق. وفي طليعة هذه المؤسسات، يبرز بنك مصر كواحد من أكثر البنوك جذبًا للعملاء الباحثين عن شهادات ادخار ذات عائد مرتفع.
في هذا التقرير نستعرض أعلى شهادة في بنك مصر حاليًا، ونناقش تفاصيل العائد، المدة، طرق الصرف، المقارنة مع الشهادات السابقة، وتحليل ما إذا كانت مناسبة للاستثمار الشخصي في الوقت الحالي، خاصة في ظل قرارات البنك المركزي الأخيرة بشأن أسعار الفائدة.
ما المقصود بالشهادات الادخارية في البنوك؟
الشهادات الادخارية هي أحد أوعية الادخار طويلة الأجل التي تقدمها البنوك، وتُمنح للعملاء الراغبين في استثمار أموالهم بعائد ثابت ومضمون لفترة معينة. يتم تحديد العائد ومدة الشهادة مسبقًا، كما تختلف شروط كل شهادة حسب البنك ونوعها.
عادة ما تكون هذه الشهادات مغرية في أوقات التضخم المرتفع أو التذبذب الاقتصادي، لأنها تضمن دخلاً ثابتًا دون مخاطر السوق.
بنك مصر.. أحد الرواد في سوق الشهادات
يُعتبر بنك مصر من أوائل البنوك التي تطرح شهادات بعوائد تنافسية خاصة بعد قرارات تحريك سعر الفائدة. وعلى مدار السنوات الماضية، كان البنك سبّاقًا في طرح شهادات استثمار مرتفعة العائد لجذب السيولة وتحقيق الاستقرار النقدي.
في عام 2023 و2024 على سبيل المثال، أصدر البنك شهادات بعوائد وصلت إلى 25% و27%، مما جعله في صدارة البنوك من حيث عدد المكتتبين في هذه الأوعية الادخارية.
ما هي أعلى شهادة في بنك مصر حاليًا؟
بحسب آخر تحديث من البنك، فإن أعلى شهادة متاحة حاليًا هي:
الشهادة الثلاثية ذات العائد المتدرج (ثابت تنازلي):
-
العائد: 23% في السنة الأولى، 20% في السنة الثانية، و18% في السنة الثالثة.
-
المدة: 3 سنوات.
-
نوع العائد: سنوي ثابت يتم صرفه شهريًا.
-
الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه ومضاعفاتها.
-
قابلة للاسترداد: بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار.
هذه الشهادة تُعد الأعلى من حيث إجمالي العائد التراكمي، وتستهدف العملاء الباحثين عن دخل شهري ثابت على مدار 3 سنوات.
خيارات أخرى متاحة في بنك مصر
إلى جانب الشهادة الأعلى عائدًا، يقدم بنك مصر عدة أنواع أخرى من الشهادات تناسب شرائح مختلفة من العملاء، ومنها:
الشهادة الثابتة لمدة سنة:
-
العائد: 20% سنويًا.
-
الصرف: شهري.
-
الحد الأدنى: 1000 جنيه.
-
ميزة: قصيرة الأجل، مناسبة لمن لا يرغب في تجميد أمواله لفترة طويلة.
الشهادة ذات العائد المتغير:
-
العائد: متغير بحسب سعر الكوريدور.
-
المدة: 3 سنوات.
-
الصرف: ربع سنوي.
-
ميزة: قد ترتفع قيمتها إذا ارتفعت الفائدة مستقبلاً.
مقارنة بين الشهادات المختلفة في بنك مصر
| نوع الشهادة | العائد | المدة | صرف العائد | الحد الأدنى |
|---|---|---|---|---|
| ثلاثية متدرجة العائد | 23% ثم 20% ثم 18% | 3 سنوات | شهري | 1000 جنيه |
| سنة واحدة ثابتة | 20% | سنة | شهري | 1000 جنيه |
| متغيرة العائد | متغير حسب الكوريدور | 3 سنوات | ربع سنوي | 1000 جنيه |
ما الفائدة الفعلية المتوقعة من الشهادة الأعلى؟
لنحسب العائد الفعلي الإجمالي للشهادة الثلاثية ذات العائد المتدرج، في حال استثمار مبلغ 100,000 جنيه:
-
السنة الأولى: 23,000 جنيه.
-
السنة الثانية: 20,000 جنيه.
-
السنة الثالثة: 18,000 جنيه.
الإجمالي خلال 3 سنوات: 61,000 جنيه، أي عائد تراكمي فعلي بنسبة 61% من أصل المبلغ خلال 36 شهرًا.
لماذا تعتبر هذه الشهادة الأفضل حاليًا؟
هناك عدة أسباب تجعل الشهادة الثلاثية ذات العائد المتدرج هي الأفضل حاليًا من بنك مصر:
-
عائد مرتفع مقارنة بالبنوك الأخرى.
-
صرف شهري يضمن سيولة ثابتة للعميل.
-
مرونة الاسترداد بعد 6 أشهر فقط.
-
ضمان حكومي كامل لأنها من بنك حكومي.
-
الاستفادة من العائد المرتفع حاليًا دون القلق من انخفاضه لاحقًا.
هل يمكن الاقتراض بضمان الشهادة؟
نعم، يتيح بنك مصر إمكانية الحصول على قرض بضمان الشهادات بنسبة تصل إلى 90% من قيمتها. وتُعد هذه ميزة مهمة للأفراد الذين قد يحتاجون إلى سيولة طارئة دون كسر الشهادة.
هل يُمكن إصدار بطاقة ائتمانية بضمان الشهادة؟
بالفعل، يتيح البنك إصدار بطاقة ائتمان بضمان الشهادة، ما يمنح العملاء حرية الإنفاق والسداد دون المساس بالأصل المدخر.
الفئات المستهدفة بهذه الشهادة
تستهدف هذه الشهادة الفئات التالية:
-
المتقاعدون الباحثون عن دخل شهري ثابت.
-
الموظفون الذين يرغبون في استثمار مدخراتهم بعيدًا عن المخاطر.
-
أولياء الأمور الراغبون في ادخار تعليم أولادهم.
-
الأفراد الذين يخططون لمشروع أو زواج بعد 3 سنوات.
توقعات مستقبلية حول الشهادات في بنك مصر
مع استمرار السياسة النقدية المتحفظة من البنك المركزي، يُتوقع أن تظل أسعار الفائدة مرتفعة في الأجل القريب. ومع ذلك، قد تشهد الشهادات تخفيضًا تدريجيًا في العوائد خلال 2026 في حال استقرار التضخم وانخفاض سعر الفائدة الأساسي.
لذا يُنصح من يرغب في الاستثمار بشهادة طويلة الأجل وعائد مضمون أن يسارع بالشراء قبل إصدار شهادات جديدة بعائد أقل.
خطوات شراء الشهادة من بنك مصر
-
التوجه إلى أقرب فرع من فروع بنك مصر.
-
فتح حساب توفير أو جاري (إن لم يكن لديك حساب مسبقًا).
-
إيداع مبلغ الشهادة.
-
اختيار نوع الشهادة المناسبة وتحديد طريقة صرف العائد.
-
توقيع نموذج الشراء واستلام إيصال الشهادة.
كما يمكن شراء الشهادة أونلاين عبر تطبيق BM Online أو خدمة الإنترنت البنكي لمن لديهم حساب مفعل بالخدمة.
تُعد الشهادة الثلاثية ذات العائد المتدرج من بنك مصر حاليًا الخيار الأفضل والأعلى عائدًا في السوق المصري، خاصة مع ارتفاع معدلات التضخم ورغبة المواطنين في تحقيق دخل ثابت وآمن. ومع تنوع خيارات الاستثمار والمرونة التي يقدمها البنك، تظل شهاداته من أقوى المنتجات الادخارية المتاحة حاليًا.
قبل اتخاذ القرار، من المهم مقارنة العائد الفعلي ومدة الربط والهدف من الادخار، والاختيار بناءً على ظروفك المالية وأهدافك المستقبلية.