كم فوائد 100 ألف جنيه في البنك شهريًا 2025؟.. أعلى عائد شهادات في البنوك اليوم

في ظل الظروف الاقتصادية المتقلبة وسعي المواطنين للحفاظ على مدخراتهم وتنميتها، يظل السؤال الأهم لدى كثير من المصريين هو: كم تحقق شهادات الادخار من فوائد إذا وضعت 100 ألف جنيه في البنك؟ خاصة بعد قرارات البنك المركزي برفع أسعار الفائدة وزيادة التنافس بين البنوك لجذب العملاء عبر شهادات جديدة بعوائد مرتفعة.

هذا السؤال يتكرر بشكل يومي، سواء من الباحثين عن الأمان المالي، أو الراغبين في استثمار مبالغ متوسطة مثل 100 ألف جنيه دون التعرض للمخاطر، لذا نرصد في هذا التقرير أحدث التفاصيل حول الفوائد الشهرية لهذا المبلغ في عام 2025، وفقًا لأعلى العوائد التي تقدمها البنوك العاملة في السوق المصري.

ما هي شهادات الادخار؟

شهادات الادخار هي واحدة من أدوات الادخار البنكية الأكثر انتشارًا في مصر، تتيح للعملاء استثمار أموالهم لفترة محددة بعائد ثابت أو متغير يتم صرفه بشكل دوري (شهري، ربع سنوي، نصف سنوي، أو سنوي). وتُعتبر الشهادات خيارًا مفضلًا لمن يبحث عن دخل ثابت دون تحمل مخاطرة الاستثمار في البورصة أو العقارات.

تفاصيل حساب فوائد 100 ألف جنيه شهريًا

لحساب الفائدة الشهرية لمبلغ 100 ألف جنيه، يجب معرفة:

• مدة الشهادة: سنة، 3 سنوات، 5 سنوات، أو أكثر.

• نوع العائد: ثابت أم متغير.

• دورية الصرف: شهري أم غير ذلك.

• نسبة الفائدة السنوية: وهي التي تُحدد العائد السنوي الذي يقسم على عدد الدفعات خلال العام.

أعلى شهادات بفائدة شهرية في 2025

1. شهادة البنك الأهلي المصري 3 سنوات بعائد 21% شهريًا

• اسم الشهادة: البلاتينية ذات العائد الشهري.

• العائد: 21% سنويًا.

• العائد الشهري على 100,000 جنيه = 1750 جنيهًا.

• مميزات: عائد ثابت، ومرونة في كسر الشهادة بعد 6 أشهر وفقًا للشروط.

2. شهادة بنك مصر 3 سنوات بعائد 21% شهريًا

• اسم الشهادة: القمة.

• العائد: 21% سنوي.

• الفائدة الشهرية: 1750 جنيهًا.

• يمكن ربط الشهادة من خلال الإنترنت البنكي أو فروع البنك.

3. شهادة بنك القاهرة بعائد 20.5%

• العائد: 20.5% سنويًا.

• العائد الشهري: حوالي 1708 جنيه.

• متاحة للمصريين والأجانب.

4. شهادة البنك التجاري الدولي (CIB) بعائد 19%

• اسم الشهادة: Premium Fixed.

• العائد السنوي: 19%.

• الفائدة الشهرية: حوالي 1583 جنيه.

• تُمنح للعملاء المميزين أو من خلال الحسابات الإلكترونية.

5. شهادة بنك قناة السويس بعائد 20%

• العائد الشهري: حوالي 1666 جنيه.

• مدة الشهادة: 3 سنوات.

• يمكن كسرها بعد 6 أشهر وفقًا لشروط البنك.

هل العائد الشهري الأفضل أم السنوي؟

يعتمد الاختيار بين العائد الشهري أو السنوي على هدف العميل:

• إذا كنت تبحث عن دخل شهري منتظم لتغطية مصاريفك، فالعائد الشهري هو الأفضل.

• أما إذا كنت لا تحتاج إلى السيولة بشكل مستمر، فالعائد السنوي قد يكون أعلى لأن بعض البنوك تمنح نسبة فائدة أعلى للدورية السنوية.

نصائح قبل ربط الشهادة

1. قارن بين العوائد بدقة، ولا تكتفِ باسم البنك.

2. اسأل عن إمكانية كسر الشهادة وشروطه، تحسبًا لأي طارئ.

3. تأكد من طريقة الصرف: هل تُحول على الحساب؟ هل هناك رسوم؟

4. اقرأ الشروط والأحكام، خاصة في حالة العائد المتغير.

هل يمكن سحب الفائدة من ATM؟

نعم، معظم البنوك المصرية تتيح تحويل العائد الشهري إلى الحساب الجاري أو التوفير المرتبط بالشهادة، ومن ثم يمكن سحبه عبر ماكينة الصراف الآلي بسهولة دون الحاجة إلى التوجه للفرع.

هل العوائد تخضع للضرائب؟

حتى الآن، العوائد الناتجة عن شهادات الادخار للأفراد غير خاضعة للضريبة، ما يجعلها وسيلة مضمونة لتحقيق دخل دون استقطاع. لكن يُفضل متابعة قرارات الحكومة والبنك المركزي في هذا الشأن بشكل دوري.

مقارنة بين 3 شهادات شهيرة (2025)

هل هناك شهادات بفائدة متغيرة؟

بعض البنوك تقدم شهادات ذات عائد متغير مرتبط بسعر الكوريدور، ما يعني أن الفائدة قد ترتفع أو تنخفض حسب قرارات البنك المركزي. هذه الشهادات مناسبة لمن يتوقع أن أسعار الفائدة سترتفع لاحقًا، لكنها تحمل درجة من المخاطرة مقارنة بالعائد الثابت.

هل يمكن شراء شهادة بـ100 ألف جنيه إلكترونيًا؟

أغلب البنوك توفر الآن خدمات الإنترنت البنكي وتطبيقات الهاتف المحمول التي تتيح للعملاء شراء الشهادات بسهولة دون الحاجة للتوجه إلى الفرع. يجب فقط أن يكون لديك حساب في البنك.